Financer son achat depuis l'étranger
Deux voies s'offrent à un acquéreur non-résident: payer en devises depuis l'étranger, ou financer une partie du prix par un crédit en dirhams auprès d'une banque marocaine. Les deux se combinent avec l'échéancier du promoteur.
Sources vérifiées: 2026-09
- 2,25 %Taux directeur de Bank Al-Maghrib
Bank Al-Maghrib, Conseil des 17 mars et 23 juin 2026
- 50 à 70 %Quotité de crédit, non-résident
Pratiques bancaires observées 2026
- jusqu'à 80 %Quotité de crédit, MRE
Office des Changes, IGOC 2026
- 20 à 25 ansDurée maximale usuelle
Offres bancaires 2026, selon l'âge de l'emprunteur
Payer en devises
La voie la plus simple: chaque versement de l'échéancier est viré depuis votre banque étrangère vers le compte séquestre du notaire ou le compte du promoteur, en euros ou en dollars, puis converti en dirhams. Le justificatif de chaque transfert sert de base à la déclaration d'investissement auprès de l'Office des Changes.
Le taux de change appliqué est celui de la banque marocaine à la date de réception. Le dirham est rattaché à un panier composé à 60 % d'euro et 40 % de dollar, avec une bande de fluctuation de plus ou moins 5 %, ce qui limite la volatilité pour un acquéreur en euros.
Emprunter au Maroc
Les grandes banques marocaines financent les non-résidents, avec des quotités plus prudentes que pour les résidents: de l'ordre de 50 à 70 % du prix pour un étranger, jusqu'à 80 % pour un Marocain résidant à l'étranger depuis l'Instruction générale des opérations de change 2026. Le crédit est libellé en dirhams; les échéances sont réglées par virement de devises ou depuis un compte en dirhams convertibles.
Les taux fixes observés en 2026 pour les crédits immobiliers en dirhams se situent, selon la presse spécialisée, entre 4,5 % et 5,8 %, dans un contexte de taux directeur maintenu à 2,25 % par Bank Al-Maghrib. Les taux réels dépendent du profil, de la banque et de la durée: seul un accord de principe fait foi.
- Pièces usuelles: passeport, justificatifs de revenus des trois dernières années, relevés bancaires, avis d'imposition, contrat préliminaire, apport en devises.
- Assurance décès-invalidité obligatoire, souscrite auprès d'un assureur marocain.
- Hypothèque de premier rang inscrite sur le titre foncier en garantie.
- Ratio d'endettement retenu par les banques: en général 40 % des revenus nets.
Le cas des Marocains résidant à l'étranger
Les MRE disposent d'un cadre dédié: comptes en dirhams convertibles, offres bancaires spécifiques, et depuis 2026 la possibilité de financer en dirhams jusqu'à 80 % de la valeur de tout bien immobilier au Maroc, sans limitation du nombre de biens. Le remboursement depuis l'étranger est libre.
Articuler crédit et échéancier promoteur
Sur un programme sur plan, les versements sont étalés selon l'avancement du chantier. Un crédit bancaire est en général débloqué par tranches, sur présentation des attestations d'avancement, ce qui aligne les décaissements sur l'échéancier. L'apport en devises couvre le premier versement; la banque prend le relais.
Le calendrier Tifawin (35 % à la signature, 30 % au gros œuvre, 25 % aux finitions, 10 % à la livraison) est reproduit sur la page du programme, avec un échéancier calculé sur le prix de chaque villa disponible.
Questions fréquentes
Sources et méthodologie
- 1Bank Al-Maghrib, communiqués du Conseil, mars et juin 2026 (taux directeur à 2,25 %)
- 2Médias24, « Bank Al-Maghrib maintient le taux directeur inchangé à 2,25 % », 17 mars 2026
- 3Office des Changes, Instruction générale des opérations de change 2026 (crédits immobiliers des MRE)
- 4Industrie du Maroc, « Office des Changes: nouvelles règles, plafonds relevés et facilités inédites à partir de 2026 »
- 5Bank Al-Maghrib, régime de change du dirham (panier 60 % EUR / 40 % USD, bande ±5 %)
- 6ReaConsult, « Crédit immobilier Maroc 2026: taux, conditions et dossier bancaire » (taux observés)
Informations générales vérifiées à la date indiquée. Pour votre situation, notre équipe, un notaire et un conseiller fiscal confirment les taux et délais applicables.